網貸平臺零逾期等于零風險嗎?業內稱零逾期可操作

  • 2018-03-28 09:44
  • 來源: 工人日報

????網貸平臺跑路不斷,安全性是很多投資人考慮的首要因素,而逾期率是衡量網貸平臺風險的重要指標。

????近日有媒體梳理接入中國互聯網金融協會(以下簡稱“互金協會”)互聯網金融登記披露服務平臺(以下簡稱“信披平臺”)的118家會員單位發現,有80家平臺的逾期率為零。這引發了業內一片質疑聲。

????如此多的平臺零逾期,數據可信嗎?對于投資人來說,零逾期等于零風險嗎?《工人日報》記者對此進行了調查。

????“這與真實逾期率不相符”

????在互金協會信披平臺上,80家平臺公布的2月份運營數據顯示,項目逾期率和金額逾期率都為零。有些平臺此前曾公布過單月的逾期率,但是近幾個月逾期率大幅下降。

????“這與平臺的真實逾期率不相符。”網貸第三方平臺網貸天眼CEO田維贏分析說,據原銀監會統計,截至2017年末,商業銀行不良貸款余額1.71萬億元,不良貸款率為1.74%。網貸平臺的借款人資質整體上要低于商業銀行借款人,接入互金協會信披平臺的67.8%的平臺逾期率為零,這不現實。

????在一些業內人士看來,零逾期是不可能出現的,金融風險并不能因技術手段、風控手段的提升被完全消除。

????另一家第三方平臺網貸之家研究院院長于百程表示,對于借貸業務來說,借款人逾期是不可避免的,只要維持在合理的逾期率水平就是正常的。目前行業對于逾期率較為敏感,所以在披露上會有僥幸心理,并不完整。

????采訪中,多位業內人士表示,互金協會披露的數據以平臺填報為主,無法對所有數據的真實性進行審核。

????零逾期是怎么來的?

????盡管質疑聲不斷,但是有網貸平臺表示,如果經過嚴密的風控設置,較好地控制住風險的話,也不是沒可能實現零逾期。記者發現,一些平臺的借款人只有1000多人,保證單月零逾期,也并非完全不可能。

????實際上,業內有一種共識,零逾期是可以操作出來的。

????于百程認為,逾期率為零,可能是數據披露不完整或錯誤,也可能是由于第三方代償。

????第三方代償,是網貸平臺“修飾”逾期率的一個重要辦法。麻袋理財研究院總監路南表示,網貸平臺報送給互金協會的數據應該不敢造假。不過,按照規定,借款人到期未償還,平臺安全保障措施作為第二還款來源,對逾期金額進行墊付,出借人的本息是100%兌付的,可不算逾期。

????記者隨機對互金協會信披平臺上披露逾期率為零的平臺進行了梳理,發現大部分都有風險備用金、第三方回購、履約保證險等保障措施。

????比如,玖富與太平財產保險有限公司合作,通過“貸款履約保證保險”獲得保險保障。借款期限為一年以內(含一年)的借款人(投保人)向太平財險投保(具體以借款信息披露內容為準),一旦出現借款逾期,太平財險將根據“貸款履約保證保險”機制,對借款人應償還的借款本金及利息向出借人進行全額賠付。而團貸網官網上則顯示,當借款項目出現逾期時,若借款人沒能在指定期限內按時還款,第三方擔保公司會先行對投資用戶進行墊付。

????不過,目前沒有直接證據表明玖富和團貸網的零逾期與第三方代償有關。

????田維贏推斷,如果平臺公布的逾期率數據包括代償機構的逾期代償金額,很多平臺的金額逾期率會高于目前披露的數據。

????代償金額更能反映真實情況

????鑒于逾期率存在一定的操作空間,路南建議互金協會對信披平臺目前的信披項目進行豐富,尤其要增加平臺代償情況的披露,以符合行業現狀。

????田維贏提醒投資人,采用第三方代償的平臺,包括與擔保公司、保險公司合作的平臺以及仍在使用風險準備金的平臺,代償金額更能反映平臺真實運營情況。

????實際上,互金協會的信披標準曾被稱為“史上最嚴信披標準”。但由于代償金額屬于非強制性披露信息,因此多數平臺都沒有披露這一信息。

????值得一提的是,互金協會信披平臺成立之初,有10家互聯網金融企業作為首批試點單位正式接入。當時,互金協會相關人士在接受媒體采訪時表示,鼓勵試點單位主動披露累計代償逾期金額和筆數等數據。

????記者瀏覽信披平臺發現,微貸網、搜易貸、玖富普惠、宜信惠民等4家首批試點單位至今并未披露代償金額。

????于百程說,對于未完整披露逾期率的平臺,監管方可以進行警告、處罰,或者不予備案等措施,如發現披露但是數據虛假的平臺,則加大處罰力度,投資人、媒體等也可以監督。(記者 杜鑫)

????原標題:接入互金協會信披平臺的118家會員單位中,有80家逾期率為零

????網貸平臺零逾期等于零風險嗎?

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責任編輯:曹楨

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